Como Blindar seu Patrimônio em Tempos Incertos

E aí, tudo certo?

Esse aqui não é mais um e-mail sobre investimentos.
É um alerta. Um convite. Um empurrão (na direção certa). Um curso prático.

Porque quem quer liberdade financeira não pode mais contar com a sorte ou com dicas aleatórias contidas no feed do Instagram, X ou qualquer outra rede social.

Nos últimos dias, os mercados voltaram a estremecer.
O medo continua extremo.
E a incerteza ainda tomando conta e afetando o psicológico dos investidores.

Nesse tipo de cenário, temos duas opções:

Entrar em pânico...
ou agir com inteligência.

Se você quer preservar seu poder de compra, multiplicar seu patrimônio no longo prazo e proteger seu dinheiro da inflação...

Aqui vão os passos essenciais para você estruturar um portfólio à prova de crises:

✅ Passo 1 - Entenda a inflação real (e o impacto dela no seu bolso)

Tudo começa quando entendemos de fato o que é a inflação.

A inflação que aparece nos noticiários é o IPCA, calculado pelo IBGE. Mas na verdade o IPCA é apenas a consequência (aumento generalizado dos preços).

A inflação real corresponde ao aumento da oferta monetária (Medido pelo M2) sem correspondente aumento da demanda pela moeda.
Ou seja, governos imprimindo dinheiro loucamente sem que haja ganho na produção de bens e serviços para suprir esse aumento de dinheiro circulando na economia.

E quanto mais dinheiro circulando, mais diluído vamos ficando (Os reais que possuímos em conta valem cada vez menos), e com isso o nosso poder de compra vai sendo reduzido.

Mas agora voltando para o IPCA, saiba que a "inflação” que realmente importa é aquela que afeta o seu dia a dia. Entre aspas porque agora você já entendeu o que quero dizer.

Se o seu custo de vida sobe mais que o IPCA, você já está perdendo poder de compra, mesmo que seus investimentos “batam o índice”.

A meta deve ser clara: precisamos obter retorno real, acima da inflação que vivemos.

Por exemplo..

O IPCA dos últimos 12 meses está em 5,48%.
No entanto, o IPCA que reflete o meu custo de vida se encontra atualmente em 6,9%, levando em consideração os gastos com moradia, transporte, alimentação e saúde.

Sim.. tem como calcularmos a nossa inflação. Afinal, cada item que compõe o índice possui um peso diferente para mim, para você e para os demais.

A partir dessa virada de chave é que começamos a nos sentir mais motivados para poupar parte das nossas economias e investir o nosso dinheiro.

✅ Passo 2 - Esqueça o que você não controla (e foque no que você pode fazer)

Você não controla os juros. Nem o câmbio. Muito menos decisões políticas e macroeconômicas.

Mas você controla:

• Seu percentual de aporte mensal

• Sua alocação de ativos

• Sua exposição ao risco

• E sua constância e disciplina

O ruído passa. Sua estratégia precisa permanecer.

✅ Passo 3 - Entenda os riscos da renda fixa

A maioria das pessoas acha que renda fixa é “100% segura”. Mas não é bem assim.

Mesmo na renda fixa, há:

• Risco de crédito (o emissor pode quebrar)

• Risco de liquidez (você pode precisar resgatar antes da hora)

• Risco de marcação a mercado (oscilação no valor do título antes do vencimento)

Quanto maior o prazo e o retorno prometido, maior o risco. Simples assim.

Apesar dos riscos relatados acima, aconselho que todo investidor tenha renda fixa em carteira, mesmo que você se considere um(a) investidor(a) com perfil mais arrojado(a).

É ela que vai segurar um pouco a volatilidade do seu portfólio em tempos de crise.

✅ Passo 4 - Aceite que ações e FIIs vão oscilar (e aproveite as quedas)

Em ciclos de alta de juros, é normal ver cotas de FIIs e ações em queda. Isso acontece porque:

• O custo de capital sobe

• O “prêmio de risco” precisa ser maior para justificar o investimento

Mas é justamente nesses momentos de medo e desvalorização que surgem as melhores oportunidades de compra.

Quem investe com visão de sócio sabe: o foco é no valor, não no preço momentâneo.

✅ Passo 5 - Diversifique globalmente (não fique preso ao Brasil)

O Brasil é um país com moeda fraca e instabilidade política constante. Ter 100% do seu patrimônio aqui é correr um risco desnecessário.

Até porque o mercado se move em ciclos.

Já tivemos o ciclo dos países desenvolvidos. Ciclo dos emergentes, como é o caso do nosso Brasil. Ciclo das empresas tech nos EUA (ainda em vigor, mas podendo mudar em breve).

O ideal? Exposição global com ativos em diferentes países, moedas e setores. ETFs são grandes aliados nisso.

Você reduz o risco sistêmico e ainda acessa mercados mais maduros e eficientes.

✅ Passo 6 - Use ETFs ao seu favor (e não tente adivinhar as ações da vez)

Nos EUA, mais de 85% dos fundos ativos perdem para os ETFs passivos no longo prazo.

Já os ETFs..

• Têm custo mais baixo

• São mais diversificados

• Não dependem de um gestor acertar o timing de mercado

Resultado: mais consistência, menos dor de cabeça.

Você foca naquilo que é mais importante:
A sua saúde, a sua família e o seu trabalho.

✅ Passo 7 - Enxergue o Bitcoin como reserva, não como aposta

O Bitcoin é volátil? Sim. Mas também é escasso, descentralizado e inconfiscável.

Pense nele como uma poupança digital de longo prazo, com potencial de valorização assimétrica.

Quer especular? OK, mas com um percentual pequeno da carteira e com disciplina.

✅ Passo 8 - Tenha ouro (especialmente em tempos de pânico)

O ouro performa bem quando o medo reina. É um ativo de proteção secular.

E esse ano de 2025 está aí para nos provar isso.

Desde que começou toda essa guerra comercial por meio das tarifas do Trump que o ouro vem explodindo para cima, tendo uma performance invejável até mesmo para os ativos de risco quando pensamos em longo prazo.

Subiu 27% desde o começo do ano!

O ouro não gera renda.
Mas preserva valor e reduz a volatilidade geral da sua carteira em momentos de estresse.

Qual seria a forma que eu prefiro me expor ao ouro?
Através do ETF listado na bolsa americana: IAU

Ele possui a menor taxa de administração e nos fornece a performance do metal precioso.

✅ Passo 9 - Tenha um plano. Rebalanceie. Aporte com método.

Não existe fórmula mágica. Mas existe processo:

• Faça aportes regulares (estratégia DCA)

• Rebalanceie a sua carteira quando as classes saírem muito do peso ideal

• Aporte mais em quem está “atrasado” na performance

Isso exige maturidade. Mas evita decisões impulsivas e protege seu patrimônio.

✅ Passo 10 - Foque no acúmulo de patrimônio (e os dividendos virão)

O foco não deve ser viver de dividendos agora. Isso é consequência do acúmulo de bons ativos, bem alocados, ao longo do tempo.

Quem foca no acúmulo constrói liberdade financeira. Quem foca só no rendimento... muitas vezes fica no mesmo lugar.

Ah!
Por último, mas não menos importante..

Não negligencie a reserva de emergência e um bom seguro de vida.

Ambos vão te oferecer a proteção financeira necessária para que você consiga destinar a outra parte dos recursos para os investimentos de longuíssimo prazo.

Pra finalizar essa nossa conversa de hoje..

Saiba que eu gravei um vídeo pro meu canal do youtube explicando em detalhes tudo que falei aqui com você hoje. Caso tenha interesse em assistir é só clicar abaixo:

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Vamos juntos!
Forte abraço!
– Giovanni

🧠 MINHAS RECOMENDAÇÕES PARA VOCÊ

📽️ (1) Série: Casa de Davi

🎥 (2) Vídeo no YouTube: Salomão

📚️ (3) Leitura: Bitcoin. A Moeda na Era Digital

Mais uma série e vídeo que fazem referência a grandes histórias bíblicas.

E a última recomendação é sobre o ativo que considero ser o que mais vai entregar valor e proteger o nosso capital ao longo do tempo, apesar de sua volatilidade.

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